在国务院颁布 " 实施方案 " 后，互联网金融行业的合规监管更加趋严。各个互联网金融平台纷纷在合规运营上出牌。今天，最早在消费金融占领头筹的乐信集团旗下桔子理财宣布签署银行存管。已经有消费金融资产安全和京东 C 轮投资加持的桔子理财，又添了一层银行存管的保护衣。强监管下行业整体合规发展已成大势。
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10 月 18 日，国内专注于互联网小微消费金融债权的理财平台桔子理财宣布，与一家全国性商业银行签署资金存管合作协议，待系统开发完成后，桔子理财平台上的用户资金将与平台运营资金实现有效隔离，桔子理财也将继续在合规经营的道路上，领跑行业。
桔子理财创始人肖文杰表示，桔子理财自创立之初便直接对接分期乐的互联网消费类债权，资产端不仅真实透明，而且小微分散，完全符合国家对网贷平台的定位和监管方向。" 与银行签订资金存管协议是我们在网贷监管细则出台后确保百分百合规经营的重要举措，也为桔子理财长久服务于普惠金融奠定了基础。"
据介绍，桔子理财的资金存管系统上线之后，第三方银行会从用户交易与合同的匹配审核到交易资金划转，质量保障服务专款监控等全流程进行监控核对，保障交易资金安全隔离；同时，存管银行还将会定期出具资金存管报告，用户可在桔子理财官方网站上查询资金存管情况。
通常而言，实现用户理财资金由第三方机构存管，可以从根本上杜绝资金池以及平台卷款 " 跑路 " 的风险。因而，早在 2015 年 7 月，央行等十部委联合发布的 P2P 网贷行业 " 基本法 " 中，用户资金交由银行存管就被列为监管方向，在最近国务院办公厅印发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中也进一步明确了这一点。
但平台接入银行资金存管门槛颇高。据了解，目前国内现有 12 家全国性股份制商业银行，其中只有中信、民生以及广发等 7 家开展了这项业务。截至 2016 年 9 月底，全国约有 55 家 P2P 平台上线了银行资金存管业务（不包括联合存管模式），仅占正常运营平台数的 2% 左右。
桔子理财 2014 年成立于深圳，是乐信集团旗下专注于互联网理财的子公司，其对接的大部分债权均来自其同属于乐信集团旗下的兄弟公司分期乐。分期乐是中国互联网小微消费金融商业模式的开创者，最早从校园起步，相继打造了 3C 数码、运动户外、洗护美妆、教育培训等多个消费金融场景。2016 年 4 月，分期乐全面开放白领人群服务，近日，分期乐升级为乐信集团，旗下多个子品牌，用户横跨校园、白领和蓝领人群，集团总用户数突破 1500 万，形成了互联网消费金融的闭环生态系统。
乐信集团的消费债权天然具备小微分散特点，加之该平台一开始就采取 " 线上 + 线下 " 联动的风控模式，除了借助外部征信数据外，还引入大量有特色的互联网行为数据，建立了强大的风控决策引擎，使得平台坏账率一直低于 1%。基于此，今年年初，旗下的分期乐作为互联网消费金融创业公司，成功在上交所发行 ABS（资产支持债券），先进笔发行利率为 5.05%，比此前京东金融先进单 ABS 利率还低 0.05%。
作为国内小微互联网消费金融的开创者，乐信集团的商业模式一直备受国内外高级风投的青睐，企业的稳健和合规运营也得到政府主管部门的认可，是中国互联网金融协会首届理事成员单位。
2013 年 8 月，乐信集团获险峰长青 ( 原险峰华兴 ) 天使轮融资；
2014 年 3 月，获经纬中国领投的数千万美元 A 轮融资；
2014 年 12 月，获得由 DST ( Digital Sky Technologies ) 领投，贝塔斯曼等跟投的 1 亿美元 B 轮融资；
2015 年 3 月，又获京东集团的 C 轮战略投资；
2016 年 6 月 15 日，完成由华晟资本、共建创投 ( CoBuilder Partners ) 和一家国内大型保险机构领投的 D 轮系列首笔融资 2.35 亿美元。
( 投资有风险 理财需谨慎 )
